Ratgeber Baufinanzierung

Beim Kauf oder Bau einer Immobilie fallen neben dem Kaufpreis weitere Kosten an, die Sie bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs berücksichtigen sollten. Es ist daher der genaue Bedarf für Ihr Darlehen zu ermitteln und sich zunächst einen Überblick über die notwendigen Aufwendungen sowie der vorhandenen Eigenmittel zu verschaffen. Berücksichtigen Sie bei der Planung auch künftige Ausgaben zur Absicherung der finanzierenden Personen und der Immobilie.

Geben Sie hier Ihre Aufwendungen und Eigenmittel ein und Ihr Finanzierungsbedarf wird berechnet.

Das aktuell günstige Baugeld, die Immobilie als Altersvorsorge und wertbeständige Vermögensanlage sowie das unabhängige und selbständige Wohnen sind nur einige der vielen Gründe, die für den Erwerb eines eigenen Hauses oder einer Eigentumswohnung sprechen. Haben Sie sich schon einmal ausgerechnet, wie viel Miete Sie im Laufe der Zeit bezahlen?

Unsere Miethochrechnungstabelle zeigt Ihnen, wie viel Geld langfristig gesehen durch Mietzahlungen verloren geht.

Damit eine Finanzierung auf finanziell gesicherten Beinen stehen kann und die monatlichen Zahlungen dauerhaft aufgebracht werden können, ist eine gründliche, umfassende und vor allem aufrichtige Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben besonders wichtig. Da die Immobilienfinanzierung auf mehrere Jahre angelegt ist, sollten Sie auch mögliche Veränderungen Ihrer persönlichen Lebenssituation mit berücksichtigen.

Mit der Haushaltsrechnung können Sie errechnen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung für das Darlehen ausfallen kann.

So individuell wie Ihre Bedürfnisse und Wünsche an Ihre eigenen vier Wände sind, so unterschiedlich sind auch die Finanzierungsmöglichkeiten. Detaillierte Informationen und maßgeschneiderte Lösungen erhalten Sie in einem persönlichen Beratungsgespräch bei Ihrer BBBank.

Welche Lösung es gibt, zeigt die folgende Übersicht.

Anders als bewegliche Güter werden Immobilien und deren Besitzverhältnisse sowie die auf der Immobilie liegenden Belastungen im Grundbuch mit der sogenannten Grundschuld eingetragen. Mit einer Grundschuld, die beim Notar bestellt wird, sichert sich der Gläubiger (z. B. die BBBank) seine Forderungen gegenüber dem Eigentümer.

So unterschiedlich die Immobilien sind, so individuell sind auch die Finanzierungslösungen. Für eine maßgeschneiderte Finanzierung benötigen wir Informationen über Ihre Einkommens- und Vermögenssituation (z. B. Eigenkapital- und Fremdfinanzierungsnachweise).

Wir erstellen Ihnen aufgrund Ihrer persönlichen Daten und Wünsche ein individuelles Angebot. Sofern uns die Angaben noch nicht vorliegen bitten wie Sie, folgende Unterlagen mitzubringen. Dann sind Sie für ein Beratungsgespräch bestens gerüstet.

Wenn Sie Ihre Traumimmobilie gefunden und sich für ein konkretes Angebot entschieden haben, sollten Sie noch einige Dinge beachten.

• Für einen Darlehensvertrag ist die Schriftform erforderlich.
• Insbesondere enthält der Darlehensvertrag folgende Inhalte:
  - Nettokreditbetrag
  - Art und Weise der Rückzahlung
  - zu bestellende Sicherheiten
  - effektiver Jahreszins
  - Vertragslaufzeit
  - Kosten
• Information zum Widerrufsrecht
• Zusätzlich werden Ihnen vorvertragliche Informationen mit den wichtigsten vertraglichen Inhalten und wenn Sie es wünschen eine Erläuterungsbroschüre ausgehändigt.

1. Terminvereinbarung
Bei der Terminvereinbarung für ein persönliches Gespräch mit Ihrem BBBank-Berater erhalten Sie eine Checkliste, in der alle notwendigen Unterlagen für Sie aufgeführt sind.

2. Erstgespräch
Die Grundlagen für Ihre maßgeschneiderte Finanzierung werden geschaffen. Dabei stehen Ihre Wünsche, Ziele und Pläne im Vordergrund.

3. Zweitgespräch/Angebot
Unter Berücksichtigung aller Grundlagen und der eingereichten Unterlagen wird ein optimal auf Ihre Bedürfnisse ausgerichtetes Angebot präsentiert und besprochen. Der Darlehensantrag wird gestellt.

4. Vertragsunterzeichnung
Mit Ihnen werden alle Verträge besprochen und gemeinsam verabschiedet. Evtl. fehlende Unterlagen werden ergänzt und das weitere Vorgehen festgelegt.

5. Sicherheitenbestellung Bank
Die BBBank erstellt für Sie die Grundschuldbestellung für den Notar sowie eine evtl. notwendige Finanzierungsbestätigung.

6. Notartermin
Hier wird der notarielle Kaufvertrag abgeschlossen. Damit verbunden ist die Sicherheitenbestellung, die Auflassungsvormerkung im Grundbuch sowie der Abschluss möglicher Notartreuhandverträge zur Abwicklung der Kaufpreiszahlung.

7. Treuhandabwicklung Bank
Eine evtl. treuhänderische Abwicklung über die Bank wird durchgeführt.

8. Kaufpreiszahlung
Nach Vorlage der Auszahlungsvoraussetzungen und des notariellen Kaufvertrags werden die anstehenden Zahlungen durchgeführt.

9. Übergabe des Eigentums und Einzug
Herzlichen Glückwunsch! Die Finanzierung ist zu diesem Zeitpunkt zunächst abgeschlossen. Die weitere Betreuung wird mit Ihnen abgestimmt und vereinbart, damit Sie auch zukünftig optimal aufgestellt bleiben.

Auch nach Erwerb der Immobilie sollten Rücklagen gebildet werden. Denn es gibt viele Gründe für die Renovierung, Modernisierung und zum Werterhalt bzw. zur Wertsteigerung Ihres Eigenheims. Folgende Grafik zeigt, mit welchen Kosten Sie bei einer eigenen Immobilie in Zukunft rechnen müssen.