Staatliche Förderung auf die einbezahlten Vermögenswirksamen Leistungen (VL):
Die Einkommensgrenzen, zum Erhalt der Arbeitnehmer-Sparzulage, wurden für die Sparer zum Teil mehr als verdoppelt. Das heißt sie erhöhen sich ab 2024 auf 40.000 Euro für Alleinstehende und 80.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen für Verheiratete.
Die Arbeitnehmersparzulage wird bei VL-Anlagen in Bausparen oder Investmentsparen gewährt.
Bitte beachten Sie, dass Investmentfonds Chancen als auch Risiken unterliegen.
Marktbedingte Kursschwankungen sind möglich.
| Arbeitnehmersparzulage Investsparen | Ab 01.01.2024 |
| Zu versteuerndes Einkommen Alleinstehende / Verheiratete | 40.000 Euro / 80.000 Euro |
| Jährlich maximal pro Arbeitnehmer geförderte vermögenswirksame Leistungen | 400 EUR |
| Fördersatz jährlich | 20% |
| Maximale jährliche staatliche Zulage | 80 Euro |
| Arbeitnehmersparzulage Bausparen | Ab 01.01.2024 |
| Zu versteuerndes Einkommen Alleinstehende / Verheiratete | 40.000 Euro / 80.000 Euro |
| Jährlich maximal pro Arbeitnehmer geförderte vermögenswirksame Leistungen | 470 Euro |
| Fördersatz jährlich | 9% |
| Maximale jährliche staatliche Zulage | 43 Euro |
| Wohnungsbauprämie | Seit 2021 |
| Zu versteuerndes Einkommen Alleinstehende / Verheiratete | 35.000 Euro / 70.000 Euro |
| Sparbeiträge jährlich | 700 Euro / 1.400 Euro |
| Fördersatz jährlich | 10% |
| Maximale jährliche staatliche Zulage | 70 Euro / 140 Euro |
Arbeiter und Angestellte, deren Arbeitsvertrag dem deutschen Arbeitsrecht unterliegt. Beamte, Richter, Zeit- und Berufssoldaten, Auszubildende, Teilzeitbeschäftigte, Aushilfen und Heimarbeiter.
Beauftragen Sie Ihren Arbeitgeber, die vermögenswirksamen Leistungen (VL) oder die Ihres Ehegatten/Ihrer Ehegattin bis auf Widerruf direkt auf ein VL-Konto zu überweisen.
Die Vertragslaufzeit für vermögenswirksame Leistungen (VL) ist sieben Jahre. Davon zahlen Sie Ihre Sparbeiträge sechs Jahre lang in den VL-Vertrag ein. Im Anschluss an die sechs Jahre ruht der Vertrag bis zum Ende des laufenden Jahres. Am nächsten 1. des darauffolgenden Jahres können Sie frei über Ihr Guthaben verfügen und entscheiden, ob Sie den angesparten Betrag weiterhin an Kapitalmärkten investieren wollen oder ihn für eine private Anschaffung einsetzen möchten.
Es wird zwischen thesaurierende Fonds und ausschüttende Fonds unterschieden. Bei ausschüttenden Fonds werden die Erträge jährlich an den Anleger ausgezahlt, in der Regel auf ein separat angegebenes Konto. Im UnionDepot wird die Ausschüttung automatisch in neue Anteile des Fonds wieder angelegt. Die Erträge thesaurierender Fonds werden nicht an die Anteilseigner ausgeschüttet, sondern verbleiben im Fondsvermögen.
Zins- und Dividendenerträge unterliegen als "Einkünfte aus Kapitalvermögen" der Einkommensteuer. Da die Abgeltungssteuer nicht nur Kapitalerträge, sondern auch Veräußerungsgewinne umfasst, sollten Sie bei einer Geldanlage in Investmentfonds Ihrem Kreditinstitut einen Freistellungsauftrag erteilen. Den Freistellungsauftrag können Sie maximal bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags stellen (1.000 Euro Ledige / 2.000 Euro Verheiratete).
> Freistellungsauftrag für Kapitalerträge bei der BBBank
> Freistellungsauftrag für Kapitalerträge bei der Union Investment AG
Ausführliche Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, dem Basisinformationsblatt sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache bei BBBank eG oder über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Frankfurt am Main, erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds.
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