lachende Großmutter und Enkelin spielen in einem Park

Besser vorsorgen für kommende Generationen

Sichern Sie Ihr Vermögen frühzeitig und regeln Sie Ihr Erbe nach Ihren Wünschen. Unsere Generationenberatung unterstützt Sie dabei.

Wie sorge ich rechtlich für meinen Partner vor? Wie übertrage ich Wohneigentum an meine Kinder? Wie sichere ich mein Mitspracherecht? Diese und ähnliche Fragen beschäftigen viele Menschen, doch während die einen bereits konkrete Schritte unternommen haben, um sich abzusichern, schieben die anderen das Thema vor sich her.

Expertise von Profis nutzen: BBBank Generationenberatung

Unsere Generationenberatung hilft Ihnen, den Anfang zu machen.

Wir begleiten Sie bei finanziellen und rechtlichen Fragen rund um die Vermögensübertragung und Nachlassplanung. Gemeinsam entwickeln wir ein individuelles Konzept, das auf Ihre familiäre Situation und Ihre persönlichen Ziele zugeschnitten ist.

Regelmäßige Check-ups sorgen dafür, dass Ihre Strategie auch in Zukunft zu Ihren Wünschen passt.

Für einen übergreifenden Blick arbeiten wir eng mit Steuerberatenden, Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälten sowie Notarinnen und Notaren zusammen – oder binden Experten Ihres Vertrauens ein. Denn Better Banking heißt, Verantwortung für Ihr Vermögen ganzheitlich zu denken.

Wichtige Vorsorgedokumente und was sie regeln

Bankvollmacht: Ermöglicht einer Vertrauensperson, Ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln, wie etwa Überweisungen vorzunehmen oder Verträge zu unterschreiben. Die Vollmacht kann für alle Bankgeschäfte oder nur für bestimmte Konten erteilt werden und ist jederzeit widerrufbar.
Vorsorgevollmacht: Berechtigt eine oder mehrere Personen, in Ihrem Namen Entscheidungen zu treffen, wenn Sie selbst dazu nicht in der Lage sind. Das kann finanzielle, rechtliche und persönliche Angelegenheiten umfassen.
Patientenverfügung: Legt fest, welche medizinischen Maßnahmen Sie wünschen oder ablehnen. Diese Verfügung bezieht sich ausschließlich auf medizinische Behandlungen.

Steuervorteile durch Vermögensübertragung zu Lebzeiten

Eine frühzeitige Vermögensübertragung kann mehrere Vorteile bringen. Zum einen lassen sich steuerliche Freibeträge optimal nutzen: Kinder können beispielsweise alle zehn Jahre bis zu 400.000 Euro steuerfrei von jedem Elternteil erhalten, Ehegatten sogar bis zu 500.000 Euro.

Wer sein Vermögen über längere Zeit in mehreren Etappen überträgt, reduziert die Steuerbelastung erheblich. Zum anderen kann eine Schenkung die Kinder oder Enkel bereits in einem Lebensabschnitt unterstützen, in dem sie das Geld dringend benötigen – etwa für die Ausbildung oder die Finanzierung einer Immobilie.

Nießbrauch und Übertragung unter Bedingungen

Nicht immer möchte man sein Eigentum vollständig abgeben. Hier kommt der sogenannte Nießbrauch ins Spiel: Der Eigentümer überträgt die Immobilie auf die Kinder, behält sich aber das lebenslange Wohnrecht oder die Einkünfte aus Vermietung vor.

Auch Schenkungen unter Auflagen sind möglich, zum Beispiel mit der Bedingung, dass die Kinder bestimmte Verpflichtungen übernehmen (z. B. Pflege oder Unterhalt).

Verantwortung übernehmen und Gutes tun

Viele Menschen möchten nicht nur ihre Familie absichern, sondern auch einen Teil ihres Geldes für gemeinnützige Zwecke einsetzen – sei es für Bildungsprojekte, Kulturförderung oder Umweltschutz. Durch Spenden, Zustiftungen oder Nachlassregelungen mit wohltätiger Ausrichtung wird das eigene Vermögen zu einem Vermächtnis, das kommende Generationen unterstützt.

Digitale Accounts: Nutzernamen und Passwörter hinterlegen

Neben Immobilien und Konten gehören auch digitale Zugänge zur Vorsorgeplanung. Ob E-Mail-Postfächer, Social-Media-Profile oder Cloud-Speicher – es ist sinnvoll, eine Übersicht über relevante Accounts und Passwörter zu erstellen und diese sicher zu hinterlegen, zum Beispiel in einem verschlossenen Ordner oder bei einem Notar.

Darüber hinaus kann eine Regelung in der Vorsorgevollmacht oder im Testament festlegen, wer Zugriff auf digitale Kanäle erhält und wie mit Online-Identitäten verfahren werden soll.

Notfallordner für relevante Dokumente erstellen

Führen Sie alle wichtigen Informationen an einem Platz zusammen. Das spart Zeit und sorgt dafür, dass persönliche Wünsche in Ihrem Sinne umgesetzt werden. Vorsorgevollmachten und Patientenverfügungen können Sie darüber hinaus beim Zentralen Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer registrieren lassen. So werden Betreuungsgerichte und Ärzte über das Vorhandensein von Vollmachten informiert.

Tipp: Rechtsschutzversicherung prüfen

Prüfen Sie, ob Ihre Versicherung die Beratung zur Erstellung wichtiger Dokumente, wie zum Beispiel Vorsorgeverfügungen, abdeckt. So sparen Sie Geld und stellen sicher, dass die Dokumente rechtlich einwandfrei verfasst werden.

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Wer sich vorausschauend mit der persönlichen Vermögensübertragung beschäftigt und fachkundige Beratung in Anspruch nimmt, schafft Klarheit für die Familie, nutzt steuerliche Vorteile und kann gelassener in die Zukunft sehen.

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