UniProfiRente Select

Mit der UniProfiRente Select* entscheiden Sie sich für eine ausgezeichnete Zukunftsvorsorge für Sie und Ihre Angehörigen. Der Staat belohnt Sie außerdem bei dieser Form der privaten Vorsorge mit attraktiven Zulagen und Steuervorteilen.

* Ein Produktangebot unseres Partners Union Investment.

Ihre Vorteile

  • Hohe Ertragschancen bei 100 Prozent Garantie
    Da Ihre Einzahlungen bis zu 100 Prozent in Aktien investiert werden können, können Sie von hohen Ertragschancen profitieren. Gleichzeitig sind Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Rentenbeginn garantiert.

 

  • Staatliche Förderung**
    Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

 

  • Steuerfreiheit in der Ansparphase
    In der Ansparphase zahlen Sie keine Steuern. Erst bei der Auszahlung gilt die „Nachgelagerte Besteuerung“ zum persönlichen Einkommensteuersatz, der im Alter meist geringer ausfällt.

 

  • Optionale Gewinnsicherung
    Sie haben die Möglichkeit, sich für eine Gewinnsicherung zu entscheiden. Dadurch können etwaige Wertsteigerungen, die sich während der Ansparphase aus dem Altersvorsorgevermögen ergeben, zum Beginn der Auszahlphase gesichert werden. In diesem Fall prüft Union Investment bewertungstäglich***, ob der Wert des Altersvorsorgevermögens um mindestens 0,5 Prozent höher ist im Vergleich zum zuletzt gesicherten Wert des Altersvorsorgevermögens. Ist dies der Fall, wird dieser neue Depotwert zum Beginn der Auszahlungsphase garantiert.

 

  • Flexibel
    Sie können Ihre Sparraten jederzeit anpassen oder aussetzen. Zu Beginn der Auszahlphase haben Sie die Möglichkeit, bis zu 30 Prozent des angesparten Vermögens als Einmalzahlung zu entnehmen.

 

  • Wohnriester
    Durch Wohnbauentnahmen können Sie von den gesetzlichen Möglichkeiten zu Wohnriester profitieren, ohne auf die Vorteile eines RiesterFondssparplans zu verzichten.****

 

  • Überzahlungen
    Einzahlungen über den Förderhöchstbetrag hinaus sind möglich und attraktiv.

 

  • Lebenslange Rente
    Basis für Ihre lebenslange Rente ist eine kombinierte Fonds- und Versicherungslösung.

 

  • 200,- Euro einmaliger Extrabonus*****
    für junge Berufstätige unter 25 Jahren

*          Ein Produktangebot unseres Partners Union Investment.

**        Ist begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach § 10a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).

***      Das Altersvorsorgevermögen wird an den Tagen bewertet, an denen die Fonds bewertet werden, die im Rahmen
          der UniProfiRente Select erworben werden. Dabei handelt es sich in der Regel um Bankarbeitstage.

****    Im Fall einer Entnahme von gefördertem Kapital zu eigenen Wohnzwecken verringert sich der zugesagte Betrag zu Beginn
          der Auszahlphase im gleichen Verhältnis wie das entnommene Kapital zum gebildeten Kapital vor Auszahlung.

*****   Bei Vorliegen der Voraussetzungen für staatliche Förderung


Spezielle Vorteile für Beamte und Arbeitnehmer des öffentlichen Dienstes

 

20% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über
die gesamte Laufzeit

Chancen und Risiken

Die Chancen im Einzelnen

  • 100 Prozent Garantie der Beiträge und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase

 

In der Ansparphase:

  • Ertragschancen der weltweiten Aktien- und Rentenmärkte
  • Optionale Gewinnsicherung mit dem Ziel, erwirtschaftete Gewinne zu sichern
  • Breite Streuung des Kapitals in eine Vielzahl von Einzelwerten

Die Risiken im Einzelnen:

Kursschwankungen aufgrund von

  • Marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken*
  • Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller beziehungsweise Vertragspartner*
  • Konzentration des Risikos auf einen beziehungsweise wenige Emittenten*

 

Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bestehen aufgrund der

  • Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken*
  • Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern*

 

Zusäzlich in der Auszahlphase:

  • Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich

 

* Die Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlungsphase begrenzt.

Ist die UniProfi Rente Select die richtige Altersvorsorge für Sie?!

UniProfiRente Select eignet sich, wenn Sie…

  • … eine Garantie der eingezahlten Beiträge und Zulagen zu Beginn der
         Rentenzahlung wünschen.
  • … kurz-, mittel- oder langfristig bis zum Beginn Ihrer Rente ansparen möchten.
  • … die Chancen einer Anlage in weltweite Aktien oder Renten nutzen wollen.
  • … die staatliche Förderung ausschöpfen möchten.

 

UniProfiRente Select eignet sich nicht, wenn Sie…

  • … keine Wertschwankungen akzeptieren möchten.
  • … ausschließlich in sicherheitsorientierte Anlagen investieren möchten.
  • … nicht kurz-, mittel- oder langfristig bis zum Beginn Ihrer Rente ansparen wollen.
  • … täglich über Ihr angespartes Guthaben verfügen möchten.
  • … nicht bereit sind, für höhere Ertragschancen ggf. keine Rendite auf die
        Einzahlungen und Zulagen zu erhalten

Staatliche Förderung

Höhe der möglichen Förderung pro Jahr

Grundzulage p. a. in Euro Kinderzulage/ Kind p. a. in Euro Max. Sonderausgaben- abzug p. a. in Euro Jährliche Sparleistung für die volle Förderung
154,– 185,– (bis Jahrgang 2007) 300,– (ab Jahrgang 2008) 2.100,– 4 % des Vorjahres-Bruttoeinkommens, max. Euro 2.100,–

Voraussetzung für die max. Zulagen ist ein Mindesteigenbeitrag in Höhe von vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Summe der Zulagen, max. bis zum jeweiligen Förderhöchstbetrag. Die Zulagen werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeiträge geleistet werden. Kinder werden solange gefördert, wie sie Kindergeld beziehen. Die steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden abhängig und kann künftigen Änderungen unterworfen sein.

Wer wird staatlich gefördert?

Alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, die Pflichtversicherten nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte, die Angestellten des öffentlichen Dienstes und Beamte. Förderberechtigt sind seit 2008 auch Erwerbsminderungs- und Dienstunfähigkeitsrentner. Unter bestimmten Voraussetzungen werden auch nicht berufstätige Ehepartner gefördert.

Wie wird gefördert?
  • Zulagen
    Sie haben Anspruch auf eine Grundzulage. Darüber hinaus zahlt Ihnen der Staat pro Kind, für das ein Kindergeldanspruch besteht, eine Kinderzulage.

 

  • Steuervorteile
    Je nach persönlichen Verhältnissen wird ein eventueller Sonderausgabenabzug gewährt. Dies wird anhand Ihrer Einkommensteuererklärung überprüft. Ein eventueller Sonderausgabenabzug wird auch unabhängig von weiteren Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten geprüft.

 

  • Empfehlung
    Sichern Sie sich Ihre Zulagen mit einem jährlichen Riester-Check!

 

  • Zu beachten
    Bei schädlicher Verwendung des Altersvorsorgevermögens sind die Einzahlungen und Zulagen nicht garantiert und die gewährte Förderung (Zulagen und Steuervorteile) muss zurückbezahlt werden!

 

  • Einfach
    Dauerzulagenantrag - einmalig beantragen, danach ist kein jährlicher Antrag mehr zu stellen.
Rechtlicher Hinweis


Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache bei BBBank eG oder über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main, erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds.

Die Inhalte dieser Webseite stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der BBBank eG mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernehmen BBBank eG und Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand: 17. Juli 2015

 

Häufige Fragen

Was bedeutet "thesaurierend" und "ausschüttend"?

Es wird zwischen thesaurierende Fonds und ausschüttende Fonds unterschieden. Bei ausschüttenden Fonds werden die Erträge jährlich an den Anleger ausgezahlt, in der Regel auf ein separat angegebenes Konto. Im UnionDepot wird die Ausschüttung automatisch in neue Anteile des Fonds wieder angelegt. Die Erträge thesaurierender Fonds werden nicht an die Anteilseigner ausgeschüttet, sondern verbleiben im Fondsvermögen.

Benötige ich zum Fondssparen einen Freistellungsauftrag?

Zins- und Dividendenerträge unterliegen als "Einkünfte aus Kapitalvermögen" der Einkommensteuer. Da die Abgeltungssteuer nicht nur Kapitalerträge, sondern auch Veräußerungsgewinne umfasst, sollten Sie bei einer Geldanlage in Investmentfonds Ihrem Kreditinstitut einen Freistellungsauftrag erteilen. Den Freistellungsauftrag können Sie maximal bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags stellen (801 Euro Ledige / 1.602 Euro Verheiratete).

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> Freistellungsauftrag für Kapitalerträge bei der Union Investment AG